La révolution numérique bouleverse
tous les domaines de l’activité humaine. Aujourd’hui, de plus en plus de
services transitent par des plates-formes dématérialisées. Cette logique touche également le secteur bancaire, qui y voit l’occasion de conquérir un public lassé des structures traditionnelles et de leur fonctionnement parfois rigide et coûteux.
D’après une étude du cabinet Deloitte, près de 50% des Français se disent prêts à s’engager avec une banque en ligne. Un succès fulgurant qui s’explique par la souplesse de ces nouveaux services et surtout par leurs coûts
de fonctionnement bien en dessous de ceux des banques classiques.
Comment donc fonctionnent ces nouveaux apôtres du marché numérique ? Quels
sont les services proposés par les banques numériques ? Et pourquoi
semblent-elles attirer toujours plus de clients ? Réponses.
La banque… mais sans la banque
Les banques en ligne, comme leur nom
l’indique ne disposent pas de bâtiments pour recevoir le public. Les relations
entre conseillers et clients passent par les canaux digitaux, Internet
et la téléphonie mobile. Là réside le secret de leurs coûts de
fonctionnements si modérés et les offres spectaculaires qu’ils proposent aux
nouveaux adhérents.
Bien plus réactives que les banques classiques, elles sont à la pointe
des innovations en termes de services et de fonctionnalités proposées.
Reconnaissance faciale ou digitale pour accéder à son espace, paiement sans
contact par smartphone et sécurisation optimale des opérations bancaires, les
banques en ligne, en plus d’être rapides, sûres et économiques dispensent
des offres de bienvenue inégalées, jusqu’à 80 euros chez
certaines banques en ligne.
Ajoutez à cela, une carte bancaire totalement gratuite et des frais de
gestion de compte inexistants et vous comprendrez vite pourquoi
l’avenir du système bancaire s’écrit en HTML…
Des services à la carte avec une banque en ligne
De manière générale, les services
bancaires proposés par les agences en ligne tendent à se rapprocher de la carte
des enseignes traditionnelles. Le coût de la plupart des services est
d’ailleurs moins élevé que chez leurs cousines. Leur originalité s’explique
notamment dans la proposition de services à la carte, un avantage
intéressant face aux packagings rigides et parfois superflus des banques
traditionnelles.
La philosophie des agences en ligne les pousse généralement à proposer moins de
produits d’épargne que leurs consœurs. Pourtant, leurs livrets
d’épargne affichent des taux records sur des périodes définies, un argument
de séduction important pour les clients. Leurs assurances vies se révèlent
efficaces sur le long terme avec toujours moins de frais de gestion.
L’idée sous-jacente à leur fonctionnement est de pousser le client vers une
autonomie de gestion de ses placements. C’est pourquoi les opérations
boursières sont facilitées et peu taxées par ces banques en ligne.
Le pari gagnant de la dématérialisation
Beaucoup de banques en ligne sont en fait des filiales de groupes historiques du secteur. Cet engouement généralisé prouve à lui seul, le virage numérique opéré par le service bancaire. Même si certaines opérations, peut-être vouées à disparaître, comme le dépôt en liquide ou la réception de chèques posent encore quelques problèmes, les banques en ligne choisissent l’avenir et ont résolument choisi la voie de la dématérialisation.
Les clients y souscrivent largement, d’autant que les économies réalisées sont significatives et que la souplesse des contrats semble satisfaire le besoin de flexibilité de plus en plus pressant chez la jeune génération.
Bien que le contact humain soit encore privilégié par nombre de clients pour certaines opérations, par exemple pour demander un crédit important lors de l’achat d’une maison ou d’un appartement, plusieurs études prédisent que d’ici à 2020, 10 millions de Français ouvriront un compte dans une banque en ligne !
