Changement d’assurance emprunteur : tout ce que vous devez savoir

L‘assurance pour un emprunt immobilier est un élément essentiel lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle permet de protéger l’emprunteur et la banque en cas de décès, d’invalidité ou d’autres situations pouvant compromettre le remboursement du crédit.

Nous allons aborder les garanties principales et complémentaires de l’assurance emprunteur, le prix moyen de l’assurance selon les besoins et situations, et les méthodes de calcul.

Nous nous intéresserons également aux garanties obligatoires (garantie Décès, ITT, Perte d’Emploi) et au changement d’assurance de prêt, notamment en vertu de la loi Lemoine.

Les garanties de l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur comporte plusieurs garanties qui protègent l’emprunteur et la banque contre divers risques.

Les garanties principales

Les garanties principales sont généralement exigées par les banques lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elles comprennent :

• La garantie décès : en cas de décès de l’emprunteur, l’assureur prend en charge le remboursement du capital restant dû au moment du sinistre.
• La garantie incapacité temporaire de travail (ITT) : elle couvre l’emprunteur en cas d’incapacité temporaire de travailler suite à une maladie ou un accident.
• La garantie perte d’emploi : elle intervient en cas de perte involontaire de travail de l’emprunteur salarié.

Les garanties complémentaires

Les garanties complémentaires sont optionnelles et peuvent être souscrites en fonction des besoins et de la situation de l’emprunteur. Parmi elles, on retrouve :

• La garantie invalidité permanente totale (IPT) : elle couvre l’emprunteur en cas d’invalidité permanente totale, c’est-à-dire une incapacité à exercer une activité professionnelle.
• La garantie invalidité permanente partielle (IPP) : elle intervient en cas d’invalidité permanente partielle, lorsque l’emprunteur peut encore exercer une activité professionnelle, mais avec des limitations.

Prix moyen de l’assurance emprunteur et méthodes de calcul

Le coût de l’assurance emprunteur dépend de plusieurs facteurs, tels que l’âge, la santé, la profession et les garanties choisies.

Les critères de tarification

• L’âge : plus l’emprunteur est âgé, plus le taux de l’assurance emprunteur est élevé.
• La santé : les emprunteurs présentant des risques de santé importants peuvent se voir appliquer des surprimes.
• La profession : certaines professions sont considérées comme plus risquées et peuvent entraîner des coûts d’assurance plus élevés.

Les garanties choisies : le coût de l’assurance emprunteur dépend également des garanties souscrites (principales et complémentaires) et de leur niveau de couverture.

Méthodes de calcul du coût de l’assurance emprunteur

Il existe deux méthodes de calcul du coût de l’assurance emprunteur :

1. Le calcul sur le capital initial : le coût de l’assurance est basé sur le montant initial du prêt immobilier et reste constant pendant toute la durée du prêt.
2. Le calcul sur le capital restant dû : le coût de l’assurance diminue progressivement avec le remboursement du prêt, car il est calculé sur le capital restant dû à chaque échéance.

Le changement d’assurance emprunteur et la loi Lemoine

La loi Lemoine offre la possibilité aux emprunteurs de changer d’assurance de prêt dans les 12 mois suivant la signature du contrat de prêt immobilier, sans frais ni pénalités. Cette résiliation est possible si l’offre de délégation d’assurance propose des garanties équivalentes à celles du contrat initial.

Avantages du changement d’assurance emprunteur

Changer d’assurance emprunteur peut permettre de réaliser des économies sur le coût total de l’assurance et d’obtenir de meilleures garanties. Voici quelques bénéfices d’un changement d’assurance emprunteur :

• Bénéficier d’un taux plus avantageux ;
• Obtenir des garanties supplémentaires ou mieux adaptées à sa situation ;
• Profiter d’une meilleure prise en charge en cas de sinistre ;
• Adapter la quotité d’assurance à ses besoins.

Comment changer d’assurance emprunteur ?

Pour changer d’assurance emprunteur, il convient de suivre les étapes suivantes :

1. Comparer les offres d’assurance emprunteur disponibles sur le marché, en prenant en compte les garanties proposées et le coût de l’assurance.
2. Obtenir un devis auprès de l’assureur choisi et vérifier l’équivalence des garanties avec le contrat initial.
3. Informer la banque de sa volonté de changer d’assurance emprunteur en lui fournissant les documents nécessaires (devis, attestation d’équivalence des garanties, etc.).
4. Obtenir l’accord de la banque et procéder à la résiliation du contrat d’assurance initial.

Un acteur de référence en assurance emprunteur

Oradea Vie est une société spécialisée dans les solutions d’assurance de prêt immobilier, qui propose des offres adaptées aux besoins et aux situations des emprunteurs. Grâce à son expertise et à son large choix de garanties, Oradea Vie se positionne comme un acteur incontournable du marché de l’assurance emprunteur.

Les atouts de l’assurance emprunteur

Oradea Vie présente plusieurs avantages pour les emprunteurs à la recherche d’une assurance de prêt immobilier :

• Une large gamme de garanties : Oradea Vie propose des garanties principales et complémentaires qui permettent de couvrir l’ensemble des risques liés à l’emprunt immobilier.
• Des offres sur mesure : Oradea Vie prend en compte la situation personnelle et professionnelle de chaque emprunteur pour proposer des offres adaptées à leurs besoins et à leur profil de risque.
• Une expertise reconnue : Oradea Vie dispose d’une solide expérience dans le domaine de l’assurance emprunteur et travaille avec des partenaires de qualité pour garantir un service optimal à ses clients.
• Un accompagnement personnalisé : Oradea Vie propose un suivi personnalisé tout au long de la souscription et de la gestion du contrat d’assurance emprunteur, avec une équipe de conseillers dédiés.

Comment souscrire à cette assurance emprunteur ?

Pour souscrire à une assurance emprunteur auprès d’Oradea Vie, il suffit de suivre ces étapes :

1. Se rendre sur le site d’Oradea Vie et utiliser leur simulateur en ligne pour obtenir un devis gratuit et personnalisé.
2. Étudier les garanties proposées par Oradea Vie et sélectionner celles qui correspondent le mieux à sa situation et à ses besoins.
3. Remplir le formulaire de demande en ligne et fournir les documents nécessaires (questionnaire de santé, justificatifs professionnels, etc.).
4. Une fois la demande approuvée, recevoir le contrat d’assurance emprunteur à signer et à retourner à Oradea Vie.
5. Informer la banque de la souscription à une assurance emprunteur Oradea Vie et fournir les documents requis.

L’assurance emprunteur est un élément incontournable du prêt immobilier, qui protège à la fois l’emprunteur et la banque en cas de sinistre. Il est essentiel de sélectionner ses garanties et de comparer les offres pour trouver l’assurance emprunteur la plus adaptée à sa situation et à ses besoins.

La loi Lemoine permet de changer d’assurance emprunteur dans les 12 mois suivant la signature du contrat, offrant ainsi la possibilité de réaliser des économies et d’optimiser sa couverture.