Les avancées technologiques impactent presque tous les secteurs d’activité et le domaine de l’assurance n’est pas épargné. Dans cette ère du digital où nous évoluons, les compagnies d’assurance se transforment et proposent des services 2.0 pour s’adapter au style de vie de leur clientèle. De nouvelles solutions émergent par exemple pour l’assurance habitation, comme la demande de devis et la souscription en ligne, la gestion de contrat depuis une plateforme ou le suivi à distance du processus d’indemnisation des sinistres. L’intelligence artificielle est utilisée pour gagner du temps dans la gestion de la relation client et les systèmes de sécurité des données des assurés sont renforcés.
Simplifiez la souscription d’une assurance habitation grâce au numérique
Plus besoin désormais de se rendre dans les agences physiques de plusieurs assureurs pour s’enquérir des garanties et des tarifs offerts afin de souscrire une assurance habitation. Grâce au numérique, toute la procédure peut se faire depuis votre domicile, votre travail ou votre lieu de vacances, avec votre ordinateur ou votre smartphone. Plusieurs compagnies d’assurance proposent depuis quelques années des solutions en ligne pour simplifier l’accès à leurs produits. Elles créent des sites web et des applications mobiles via lesquels vous pouvez :
- accéder à toutes les informations sur les différentes offres proposées,
- réaliser des simulations selon vos besoins,
- obtenir des devis,
- discuter avec un conseiller clientèle, etc.
Des comparateurs d’assurance habitation sont également disponibles en ligne pour permettre d’analyser rapidement les meilleures offres du marché selon chaque profil. Vous pouvez ainsi comparer avant votre choix définitif les données sensibles de plusieurs propositions de contrat d’assurance habitation (le montant des mensualités, les garanties offertes, le montant des franchises, les plafonds d’indemnisation…).
La souscription d’assurance habitation en ligne consiste généralement à remplir un formulaire avec des informations sur le logement à couvrir et vos données personnelles. Vous devez aussi fournir à l’assureur certaines pièces indispensables comme un RIB et une copie de l’une de vos pièces d’identité. La transmission des documents au format PDF ou JPG se déroule en ligne via un formulaire ou par l’envoi d’un e-mail.
Après réception des données, l’assureur va ensuite vous faire parvenir un devis ou une proposition d’assurance. Si vous acceptez les éléments inclus, vous procédez à la signature du contrat. Grâce au numérique, vous pouvez le faire à distance avec une signature électronique sécurisée ou alors télécharger la proposition d’assurance en PDF que vous signez et scannez pour la renvoyer à l’assureur. Retenez que la couverture dont vous bénéficierez grâce à une assurance multirisque habitation souscrite en ligne sera la même que celle d’un contrat identique signé en agence physique. Seules les modalités des formalités administratives changent.
Une gestion facilitée de votre contrat d’assurance habitation en ligne
Avec les offres d’assurance habitation 100 % en ligne, la gestion des contrats est aussi rendue plus facile. Les compagnies d’assurance qui proposent ces types de produits permettent en effet aux assurés d’avoir des comptes ou espaces clients personnels à partir desquels ils peuvent gérer tout ce qui a rapport à leur contrat. Ces comptes sont accessibles depuis le site web de l’assureur ou via une application mobile de gestion. Chaque assuré peut se connecter à tout moment à son espace client en utilisant son e-mail, un identifiant et/ou un mot de passe préalablement défini.
Ainsi, en souscrivant un contrat d’assurance multirisque habitation en ligne, vous aurez aussi le droit d’ouvrir un compte personnel accessible depuis votre téléphone ou votre ordinateur. Selon les fonctionnalités offertes par votre assureur, vous pourrez réaliser les actions suivantes :
- consulter et télécharger votre attestation d’assurance ou tout autre document fourni,
- vérifier le statut de vos paiements,
- effectuer des paiements de prime par carte de crédit ou de débit,
- mettre à jour vos informations personnelles,
- faire des simulations et obtenir des devis pour d’autres produits d’assurance,
- déclarer un sinistre,
- suivre l’évolution d’un dossier d’indemnisation,
- soumettre des réclamations,
- résilier votre contrat.
Dans les espaces clients, certains assureurs proposent en plus des FAQ, un chatbot piloté par une intelligence artificielle (IA) et des options pour discuter avec un agent.
Assurance habitation : comment déclarer un sinistre en ligne ?
Pour déclarer un dégât des eaux, un incendie, un vol ou autre sinistre à votre assureur, il vous suffit de vous connecter à votre espace client ou compte personnel. Recherchez et cliquez sur l’onglet « Déclarer un sinistre » ou « Déclarer/Suivre un sinistre ». Dans le formulaire dédié, fournissez les informations essentielles demandées, telles que :
- la date et l’heure du sinistre,
- l’adresse du logement couvert,
- les circonstances du sinistre,
- les biens volés ou endommagés,
- les éventuels dommages causés à des tiers.
En cas d’existence de dommages à des tiers (les voisins par exemple), il faudra renseigner également les coordonnées des personnes concernées. Vous devrez ensuite joindre à votre formulaire de déclaration de sinistre des pièces justificatives au format JPG ou PDF. Il peut s’agir de photos, de factures, de bons de garantie, de devis ou de tout autre document que vous allez juger utile. Validez ensuite votre déclaration. Un agent ou gestionnaire de la compagnie d’assurance prendra en charge votre dossier que vous pourrez suivre depuis votre espace client.
L’intelligence artificielle au service des évaluations de sinistres
Dans le processus de transformation amorcée dans le domaine de l’assurance, l’intelligence artificielle n’est pas seulement utilisée pour les conversations en ligne avec les assurés. Certains assureurs l’ont adopté pour gérer efficacement les étapes d’évaluation de sinistres et procéder à des règlements sans erreurs. L’IA générative avec des algorithmes de reconnaissance d’images est par exemple utilisée pour analyser et évaluer automatiquement des dommages visuels à partir des photos envoyées lors de la déclaration de sinistre.
Des solutions conçues à base d’IA sont aussi employées pour détecter les fraudes et automatiser les paiements d’indemnités. Plusieurs assureurs en ligne travaillent en partenariat avec des ingénieurs en intelligence artificielle. Certains data scientists continuent de chercher comment faciliter et optimiser le traitement des dossiers d’indemnisation, ainsi que d’autres branches de l’assurance habitation.
Sécurité des données et confidentialité : les engagements des assureurs en ligne
Avec la digitalisation de la quasi-totalité des processus en assurance habitation et la quantité astronomique de données que cela génère, les compagnies d’assurance prennent continuellement des mesures en ce qui concerne la cybersécurité et la confidentialité des données. Elles s’engagent par exemple à protéger les données à caractère personnel (noms et prénoms, adresse personnelle, numéro de carte d’identité…). Pour les différentes analyses lors de la souscription ou au cours du contrat, ces données ne sont accessibles qu’à des agents soumis au secret professionnel.
Une équipe d’ingénieurs en informatique conduite par un délégué à la protection des données est généralement mise en place par les assureurs en ligne pour veiller à la confidentialité et à la sécurité des données des clients assurés à tous les niveaux. Ces experts veillent particulièrement à éviter tout risque de cyberattaque ou d’intrusion qui porterait atteinte à la tranquillité des assurés.
En d’autres termes, les assureurs en ligne s’engagent à traiter vos données conformément au Règlement général de la protection des données (RGPD) et aux référentiels de la Commission nationale de l’informatique et des libertés (CNIL). La transparence et le dialogue sur le traitement des données sont maintenus tout au long de la durée de la couverture d’assurance habitation.
